Variabel pensioen

Met de inwerkingtreding van het nieuwe pensioenstelsel per 1 juli 2023 zijn er veel pensioenonderdelen variabel geworden. Zoals de rendementen die vooraf niet vast staan en de pensioenuitkeringen die vanaf pensioenleeftijd voor veel deelnemers variabel blijven. Er worden wel buffers gevormd die ervoor moeten zorgen dat uitschieters (voornamelijk de dalingen) in pensioenuitkeringen worden gedempt. Dat is maar goed ook. Veel werknemers kijken tot hun 45e levensjaar weinig naar hun pensioenopbouw en zullen daardoor de waarde schommelingen minder meekrijgen. Anders is het als zij ouder worden. Dat ligt iedere schommeling in pensioenuitkering onder een vergrootglas. Temeer omdat het pensioen vanaf die leeftijd naast de AOW-uitkering de belangrijkste inkomstenbron is.

De meeste mensen willen een stabiel inkomen, tijdens de werkzame periode en erna. Dat gaat veranderen. Of beter gezegd: eigenlijk was er al nooit sprake van een stabiele uitkering. Dat heeft twee oorzaken: de inflatie en het nieuwe pensioenstelsel.

Inflatie

Door inflatie wordt alles duurder, we zouden ook kunnen zeggen dat de euro haar waarde gedeeltelijk verliest. De laatste decennia bleven de pensioenuitkeringen gedurende een lange periode gelijk. Echter de pensioenen verloren gedurende deze periode wel een gedeelte van hun koopkracht. Veroorzaakt door de toenemende inflatie. Er was sprake van koopkrachtverlies. Zo stabiel bleek het pensioen daarmee dus niet.

Nieuw pensioenstelsel

In het nieuwe pensioenstelsel komen alle beleggingsrisico’s bij de werknemers te liggen. Tijdens de opbouwfase en ook tijdens de uitkeringsfase. Daardoor stijgt en daalt uw pensioen. Vooral dat dalen van het pensioen ligt gevoelig. Daarom vormen de pensioenfondsen buffers om deze dalingen te

voorkomen of te beperken. Eigenlijk is dat niets nieuws. In het vorige pensioenstelsel gebeurde dat ook. Tot 2021 hadden veel pensioenfondsen eigenlijk de pensioenen moeten verlagen omdat ze er financieel minder gezond voor stonden. Dat gebeurde niet want de minister greep tot 6 maal toe in. De minister beschermde de fondsen, deelnemers en gepensioneerden voor de korte termijn. Een verlaging van de pensioenen lag politiek te gevoelig, zeker als het om de grote pensioenfondsen gaat zoals het Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds (ABP) en bijvoorbeeld Pensioenfonds Zorg en welzijn (PFZW).

Wat kunt u met deze informatie?

Helemaal stabiel zal het nooit worden. Er zijn nu eenmaal invloeden van binnen en buiten. Echter het is wel verstandig uw pensioen tijdens de opbouwfase te monitoren. Of er nog voldoende wordt opgebouwd of dat u eventueel moet bijsparen. Bijsparen in de pensioenregeling of erbuiten. Geheel afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Daarom is het verstandig een pensioenplan te (laten) maken en deze relatief eenvoudig om de 3 jaar te laten aanpassen aan gewijzigde omstandigheden en wensen. Dat voorkomt negatieve veranderingen waarvoor rond pensioendatum geen tijd meer is om het tij te keren. Lees hier ook meer over pensioenmogelijkheden bij ontslag.